Die Feuerrohbauversicherung ist eine spezielle Versicherungsform, die den Rohbau eines Gebäudes gegen Schäden durch Feuer absichert. Sie zählt zu den elementaren Bausteinen des Versicherungsschutzes während der Bauphase, in der ein Gebäude besonders anfällig für Risiken wie Brände ist. Diese Versicherung ist insbesondere für Bauherren von Bedeutung, die mit großen finanziellen Risiken konfrontiert sind, sollte es während des Baus zu einem Brand kommen.
Hintergrund
Ein Rohbau stellt während der Bauphase einen besonders gefährdeten Zustand dar. Anders als fertige Gebäude fehlen oft brandschutztechnische Einrichtungen wie Brandmeldeanlagen, Sprinkler oder Feuerlöscher. Zudem sind Materialien wie Holz, Kabel und Isoliermaterialien auf der Baustelle oft ungeschützt und können leicht Feuer fangen. Hinzu kommt, dass während der Bauzeit oft noch keine festen Versicherungen für das Gebäude abgeschlossen werden können, da der Bau noch nicht fertiggestellt ist. Daher ist die Feuerrohbauversicherung eine wichtige Übergangsversicherung, bis das Gebäude vollständig errichtet und in eine Wohngebäudeversicherung überführt wird.
Versicherungsumfang
Die Feuerrohbauversicherung deckt in erster Linie Schäden ab, die durch Brand, Blitzschlag oder Explosion am Rohbau entstehen. Diese Schäden können schwerwiegende finanzielle Auswirkungen haben und den Baufortschritt erheblich verzögern oder gar vollständig stoppen. In der Regel umfasst die Feuerrohbauversicherung den gesamten Rohbau, also das Gebäude inklusive der fest eingebauten Bauteile, jedoch nicht Baumaterialien, die noch nicht eingebaut wurden.
Wichtige versicherte Ereignisse sind:
- Brand: Schäden durch Feuer, das sich unkontrolliert ausbreitet und Schäden am Rohbau verursacht.
- Blitzschlag: Direkte Blitzschläge, die zu Schäden am Rohbau führen.
- Explosion: Schäden, die durch Explosionen auf der Baustelle verursacht werden.
Abgrenzung zur Bauleistungsversicherung
Es ist wichtig, die Feuerrohbauversicherung von der Bauleistungsversicherung abzugrenzen. Während die Bauleistungsversicherung eine Allgefahrenversicherung ist, die eine Vielzahl von Risiken während der Bauphase abdeckt (wie Vandalismus, Unwetter, Diebstahl eingebauter Teile), fokussiert sich die Feuerrohbauversicherung ausschließlich auf das Risiko von Feuerschäden. Beide Versicherungen können sich sinnvoll ergänzen, jedoch ersetzt die eine nicht die andere.
Abschluss und Dauer
Die Feuerrohbauversicherung wird in der Regel für die gesamte Dauer der Bauzeit abgeschlossen, oft als Bestandteil einer zukünftigen Wohngebäudeversicherung. Viele Versicherer bieten die Feuerrohbauversicherung als kostenfreien Baustein zur späteren Wohngebäudeversicherung an, unter der Voraussetzung, dass der Bauherr diese nach Fertigstellung des Gebäudes ebenfalls bei ihnen abschließt. Der Versicherungsschutz beginnt in der Regel mit dem Baubeginn und endet automatisch mit der Fertigstellung des Gebäudes.
Kosten
Die Kosten einer Feuerrohbauversicherung hängen von mehreren Faktoren ab, darunter:
- Wert des Rohbaus: Je höher der Wert des zu versichernden Objekts, desto höher fallen die Prämien aus.
- Bauweise: Rohbauten in Massivbauweise werden in der Regel günstiger versichert als solche in Holzbauweise, da das Brandrisiko geringer ist.
- Bauzeit: Eine längere Bauzeit kann zu höheren Kosten führen, da das Risiko eines Feuerschadens über einen längeren Zeitraum besteht.
Obliegenheiten des Versicherungsnehmers
Wie bei anderen Versicherungen auch, muss der Versicherungsnehmer bestimmte Obliegenheiten erfüllen, um den Versicherungsschutz nicht zu gefährden. Dazu zählen in der Regel:
- Sicherstellung von grundlegenden Brandschutzmaßnahmen auf der Baustelle.
- Meldepflicht bei wesentlichen Änderungen am Bauprojekt, die das Brandrisiko erhöhen könnten.
- Unverzügliche Schadensmeldung bei einem eingetretenen Feuerschaden.
Verletzt der Versicherungsnehmer diese Obliegenheiten, kann der Versicherer im Schadensfall die Leistung kürzen oder verweigern.
Sinn und Zweck
Die Feuerrohbauversicherung dient in erster Linie dazu, den Bauherrn vor existenzbedrohenden finanziellen Schäden zu bewahren, die durch einen Brand während der Bauzeit entstehen könnten. Ohne einen solchen Versicherungsschutz könnte ein Brand den Totalverlust des im Rohbau befindlichen Gebäudes bedeuten, was für viele Bauherren einen erheblichen finanziellen Schaden darstellen würde. Daher wird die Feuerrohbauversicherung in vielen Fällen als unverzichtbarer Bestandteil eines umfassenden Versicherungsschutzes für Bauprojekte angesehen.
Fazit
Die Feuerrohbauversicherung ist ein zentraler Baustein im Versicherungsschutz für Bauherren. Sie bietet Sicherheit und Schutz vor den finanziellen Folgen eines Brandes während der Bauphase. In Kombination mit weiteren Versicherungen wie der Bauleistungsversicherung und einer späteren Wohngebäudeversicherung kann sie dazu beitragen, das finanzielle Risiko eines Bauprojekts erheblich zu minimieren.